三个月前，估计小编是理财通用户的缘故，打开微信查看零钱余额的时候，收到了一条升级到“零钱通”的通知，这才发现，原来躺在微信零钱账户里的这些散碎银子，居然可以生出利息来，还不影响平常的各种支付，平常抢个红包，或者微信转账收到的零钱，会自然进入“自动生息”模式。

图1：从左到右依次为零钱通邀请测试页面；升级为零钱通后页面；零钱通页面

零钱通都出来1年多了，不是你想用就能用

前不久，小编老婆的微信账户上收到3万元钱，因为要在1个月内不确定的时间，转给另一位朋友，按照习惯，她要将这笔钱转到银行卡里，这就需要交纳0.1%的手续费，但作为平常滴滴打车领个98折券省个几块几毛，平常抢个几毛几分的红包还会暗自高兴的普通白领，这不算多的30元手续费还会让人有点肉疼。这时自然就想到了零钱通，拿过她的手机操作一通，才发现她没有被零钱通@到，当然也无法使用这一服务，只好由小编代为“打理”。

带着好奇上网搜索，原来零钱通这一服务自2017年9月就推出了，带着试试看的想法，用老婆的手机去申请开通，结果发现，零钱通只是向那些达到理财风险管理要求的用户进行筛选推荐，她只能期待后面被公测名单@到啦。而从后面关于“零钱通取出到账时间”的回复来看，零钱通确实是一个标准的理财服务，同时又可以方便的进行消费支付。

图2：成为零钱通客户要通过公测筛选

很像微信版的余额宝，可收益率比余额宝高

余额宝作为最早的零钱理财服务产品，大家可能都知道，支付方便还可以赚取利润。零钱通确实低调到只有使用者才知道，说其是微信推出的另一个版本的“余额宝”，也不为过，比较来看，其目前在“收益”方面可能比余额宝还略有优势。

据小编研究，零钱通是微信支付的一个基础服务账户，用户可以将微信零钱里或银行借记卡里的资金转入到零钱通；将零钱通中的资金转出到微信零钱或者银行借记卡；同时，在微信支付时可以使用零钱通，比如转账、发红包、扫码支付等。零钱通可查询转入转出记录，实时显示七日年化收益。这样来看，就和余额宝就高度一致了。

从方便性来讲，大家因为使用的场景不同，各有千秋，不好论断。不过从收益角度上，零钱通还明显高出一些，3个月前刚装上时，七日年化收益率在4.135%左右，而余额宝在4.054%左右，相差不多。最近，理财收益整体下降，大家的七日年化收益率都跌到3以内了，余额宝更是跌到了2.59。此外，相比余额宝，零钱通可通过收益率比较在多家基金中选定1家，这个灵活度看上去更“上帝”一些。

图3：7日年化收益率：余额宝/零钱通/零钱通多选1（2018年11月2日同日）

参照上图，按10000元计，如果用户的零钱通选择嘉实现金添利基金，1年能多出72元左右，在资金相对紧缺的日子里，还不算一笔小钱。此外就是“限额”的对比，5月份新规后，余额宝最高限额已降至10万人民币，当然，收益率降低了，但每天有申购总额限额，早上9点开抢还真不容易买到；而零钱通刚上线，目前还没有额度限制，购买起来的方便性也是容易许多。

图4：余额宝每日申购总额控制，当日售完即止。

国庆节前3天，因为急用钱请朋友转账10万元，用余额宝的朋友一开始满口答应，隔一会儿就表示抱歉了，因为每天只能转出1万元，有钱也转不出来。相比之下零钱通更加宽松一些，单日单笔限额为1万元，单日最高限额为5万元。

微信用户过10亿，哪些宝宝有机会先用上零钱通？

前文说到，申请开通“零钱通”需要等待微信逐渐扩大的“公测”名单，要想从10亿用户中被“临幸”到，有没有窍门？小编的建议是，先成为腾讯的理财通业务的用户，机率更大一些。理由是，零钱通提供的是一项理财服务，就像去银行一样，都会进行“理财风险评估”，而同样出现在腾讯“钱包”页面上的理财通，同样是专业的理财服务，据报道目前有1.5亿用户，先成为理财通用户，与10亿微信用户相比，机率应该会更大一些。

图5：微信钱包界面：零钱和理财通的入口；点零钱进入零钱通页面

当前的移动支付市场，微信支付和支付宝的双寡头格局已定。按说，零钱通覆盖微信支付的所有支付场景，方便用户在随时可以支付的同时，获得理财收益，助力微信支付用户粘性的进一步强化。那么多优势却这么“低调”的潜行，让许多宝宝“翘首以盼”，是因为还在内部磨合？还是也要制造“饥渴营销”？虽然不得而知，小编却希望能够尽快上线，让宝宝们多一个选择。